一、案例简介

90后的小张刚参加工作，收入虽不高但较为稳定，一直通过网上银行购买低风险理财产品（风险等级R1-R2）。2020年末看到身边朋友“买基”获得了不错的收益，就在网上银行随意挑选了一款网红股票型基金重仓买入，想博一个高收益。当银行APP提示小张该产品的风险等级已超出其风险承受能力时，他选择重新测评，在“家庭年收入”勾选了“100万元以上”，“投资经验”勾选“大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，且有8年以上经验”，使得测评出的风险承受能力达到激进型，适合购买所有风险等级的产品。

近期，小张打算赎回基金用来结婚时，却发现基金净值大幅下跌，本金亏损达30%。

二、案例分析

上述案例中，导致小张“赔掉老婆本”的因素主要有以下几点：

1.对风险与收益没有理性认识

高收益意味着高风险，小张对风险与收益成正比的认识不充分，为了追逐高收益而忽视了风险。

2.没有认真评估自己的风险承受能力

风险承受能力测评能够综合投资者的收入来源、资产状况、投资知识和经验、风险偏好等因素，确定投资者的风险承受能力，帮助投资者去识别符合其风险承受能力的金融产品。小张随意修改自己的风险测评问卷，以达到风险承受能力“虚高”的目的，购买了与自身投资经验、风险偏好并不相符的理财产品，可能出现自身无法承受的投资亏损。

3.投资前没有仔细阅读并审慎签署相关协议

股票型基金具有较高的投资风险，小张如果在购买前认真阅读产品相关服务协议及风险提示，做到“一问、二看、三匹配”，才能对此类产品的风险有足够的理性认识，做出适合自己的投资选择。

三、风险提示

投资者应不断提升金融知识水平和风险防范意识，高收益意味着高风险，投资理财时，一定要结合自身风险承受能力和产品风险等级，做到理性判断。

在购买金融产品时，应认真阅读合同，特别是风险揭示部分，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评等重要环节，避免盲目跟风投资。